Dit blog is op 3 maart 2025 gepubliceerd in Pensioen Pro.
Waardeoverdrachten van dc-regelingen verlopen vaak traag, constateert Ombudsman Pensioenen Jeroen Steenvoorden. Hij vindt dat dit moet veranderen, omdat deelnemers in het nieuwe stelsel grote financiële schade kunnen oplopen.
In de huidige pensioenwereld bouwen de meeste Nederlanders pensioen op in een middelloonregeling, kunnen pensioenfondsen langdurig in onderdekking zitten en duurt waardeoverdracht vaak máánden. De eerste twee punten veranderen door de Wet toekomst pensioenen. Het derde punt zie ik graag opgepakt worden.
Als een waardeoverdracht van en naar een middelloonregeling langer duurt, heeft de deelnemer hier in het huidige stelsel in de regel geen financiële schade door. Dit komt omdat nu meestal de overgedragen pensioenaanspraak centraal staat. Voor de deelnemer blijft voor en na de waardeoverdracht deze aanspraak ongeveer gelijk. Eventuele verschillen in het benodigde kapitaal voor de overdracht komen voor rekening van pensioenfondsen.
Daling vermogen
In geval van waardeoverdracht waarbij een beschikbare premieregeling betrokken is, speelt het beschikbare persoonlijk pensioenvermogen een belangrijke rol. De waarde van dit vermogen wordt dagelijks beïnvloed door de beleggingsresultaten. Vraagt iemand waardeoverdracht aan? Dan is het belangrijk dat deze waardeoverdracht snel uitgevoerd wordt. Anders kan er voor een deelnemer een groot verschil ontstaan tussen het laatste pensioenoverzicht en het daadwerkelijk overgemaakte bedrag.
Als het vermogen in de tussentijd gedaald is, krijgt de deelnemer minder pensioenaanspraken bij het ontvangende pensioenfonds in de middelloonregeling. Hoe langer je wacht, hoe groter dit risico wordt. Als dit verschil voor een deelnemer negatief uitvalt, leidt dit regelmatig tot klachten.
Binnen een aantal jaar hebben we in Nederland alleen nog maar beschikbare premieregelingen. In de nieuwe Wtp-wereld kan er bijvoorbeeld schade ontstaan doordat het rendement van het nieuwe pensioenfonds in de periode na het verzoek tot waardeoverdracht hoger is dan het rendement van het oude pensioenfonds. Dit vereist dus ook snellere waardeoverdrachten.
Forse financiële schade
In een van de zaken die we in bemiddeling hebben gehad, werd een deelnemer geconfronteerd met een pensioenkapitaal dat €90.000 lager uitviel dan de offerte die zij een jaar eerder ontvangen had. De oorzaak van de enorme vertraging was dat het over te maken geld zoek was geraakt bij een van de betrokken pensioenuitvoerders. De betreffende dame vroeg diverse malen naar de stand van zaken, maar kwam niet verder omdat de pensioenuitvoerders naar elkaar wezen.
Ik zie veel gevallen waarin waardeoverdrachten te lang duren. De oorzaken zijn divers. Het kan gaan om matige communicatie tussen pensioenuitvoerders, administratieve achterstanden of onvolkomenheden in de pensioenadministratie. Ook gebeurt het dat het kapitaal op een verkeerde tussenrekening komt te staan of dat de opstart van waardeoverdrachten nadat een fonds uit onderdekking is geraakt traag verloopt. Van laatstgenoemde oorzaak hebben we een geval in bemiddeling gehad waar een fonds er maar liefst zes maanden (!) overdeed om het proces weer op te starten.
Rol uitvoerders
Bij een trage afhandeling ligt de focus vaak op de oude uitvoerder, maar ook de nieuwe uitvoerder speelt een cruciale rol. Zij dienen het verzoek namens de deelnemer in bij de oude pensioenuitvoerder en zijn vanaf dat moment medeverantwoordelijk voor een vlotte afhandeling. Daarbij dragen ze vanaf de dag van het verzoek van waardeoverdracht bij de nieuwe pensioenuitvoerder ook risico’s zoals het overlijdensrisico en het risico op arbeidsongeschiktheid.
De vraag of de financiële schade gecompenseerd dient te worden is niet uniform te beantwoorden. Dit hangt echt af van de oorzaak en de omstandigheden van het betreffende geschil. Ligt de fout aantoonbaar bij een pensioenuitvoerder? Dan vind ik compensatie voor de hand liggen. In een van de bemiddelingen die we gedaan hebben, besloten het pensioenfonds en de verzekeraar samen de financiële schade te compenseren en namen ze allebei 50% voor hun rekening.
Voorkom onnodig trage afhandeling van inkomende en uitgaande waardeoverdrachten en zorg voor een excellente pensioenadministratie. Zeker in de Wtp-wereld met beschikbare premieregelingen en sterk fluctuerende persoonlijke pensioenvermogens is dit noodzakelijk. En gaat er toch iets mis tussen uw organisatie en een andere pensioenuitvoerder? Neem dan contact met elkaar op en communiceer niet uitsluitend via de deelnemer. Deze wordt hierdoor namelijk van het kastje naar de muur gestuurd en het vertraagt bovendien het proces nog verder.
Jeroen Steenvoorden is Ombudsman Pensioenen.
